传统银行人的金融新玩法(3)

谈及目前的工作，张祥变得滔滔不绝，“摩羯智投是2016年12月上线的，我在2016年初就被调任过来组织调研和相关策划，可以说是跟随它一起成长。我负责的是研发部分的框架设计，通俗一点讲这个工作的职责就是让客户能够有更好的使用感和体验感。”

据介绍，作为国内银行业推出的首家智能投顾，摩羯智投借助金融科技带来的新红利，顺应大众的理财升级需求，主要是在传统量化模型投资基础上对客户进行战术资产配置调整（TAA）的策略。经过一年多来在互联时代中快速成长，目前确立了国内智投领域的龙头地位。

谈及多年基层经验对目前投顾产品框架设计的帮助，张祥思考片刻表示，“可能能够更好地挠中客户的‘痒处’吧，之前一直从事类似的财务管理服务，所以目前对客户的理解和使用这部分参与最多。比如我们提取的两个产品设计关键点，一个是客户持有投资的期限，另一个是能够接受的亏损幅度。有了这些前提，再借助线下客户经理的辅助，也使我们跟原来的投顾相比更好抓住了跟客户沟通的核心点。”

近几年，各类机构如招商、浦发等银行，广发、华泰等券商纷纷入局智能投顾，涌现出广发银行的“广发智投”、广发证券的“贝塔牛”及宜信财富投米RA等产品。但目前，国内智能投顾的应用仍处于试验期。

摩羯智投的智能投顾由两部分产品构成：智能的投资组合和智能的交互服务。张祥表示：“目前推出的是第一阶段，这和国内外所有的智能投顾处在同一起跑线上，下一阶段摩羯智投会重点进行智能交互的应用，这可能是智能体验真正的差异所在。”

作为金融科技浪潮中的参与者，张祥坦言转型并不容易。“流程设计看起来只有简单的几个步骤，但是实际操作中被推翻了无数次，通过研究竞品寻求差异和特色，根据经验设计流程和界面，每一个步骤都是千锤百炼反复思考的。”但他同时表示，过去给客户进行产品推荐时，出具资产配置建议书只是第一步，后续还需要给客户反复介绍每个产品，步骤繁琐，而摩羯智投现有平台已经可以提供“一键购买组合”，在后期极大减少了重复劳动带来的生产力损耗。“虽然前期沟通和设计真的很辛苦，但是看到现在客户购买体验是非常好的，就觉得付出也是值得的。”张祥说。